National Pension System | NPS Scheme Calculator

National Pension System चे फायदे, नोंदणी आणि तोटे जाणून घेण्याआधी, भारत सरकारने ही योजना का सुरू केली हे आधी समजून घ्या.

National Pension System (NPS) ही भारतातील सरकार-समर्थित सेवानिवृत्ती बचत योजना आहे. ही योजना 2004 मध्ये सुरू करण्यात आली होती आणि पेन्शन फंड नियामक आणि विकास प्राधिकरण (PFRDA) द्वारे नियंत्रित केली जाते.

NPS चे प्राथमिक उद्दिष्ट भारतातील सर्व नागरिकांना सुरक्षित सेवानिवृत्ती उत्पन्न प्रदान करणे आहे. ही एक आधुनिकआणि लवचिक योजना आहे ज्यामध्ये व्यक्ती गुंतवणूक करू शकतात आणि त्यांच्या गरजेनुसार त्यांची गुंतवणूक adjust करू शकतात.

NPS अंतर्गत, व्यक्ती त्यांच्या आवडीच्या पेन्शन फंड मॅनेजर (PFM) सोबत सेवानिवृत्ती खाते उघडू शकतात. खात्यात केलेले योगदान इक्विटी, कॉर्पोरेट बाँड्स, सरकारी सिक्युरिटीज आणि परतावा निर्माण करण्यासाठी इतर आर्थिक साधनांच्या मिश्रणात गुंतवले जाते. NPS सदस्यांना विविध पेन्शन फंड व्यवस्थापक, गुंतवणूक पर्याय आणि मालमत्ता वर्गांमधून निवड करण्याचा पर्याय आहे.

NPS चा एक मोठा फायदा म्हणजे ग्राहकांना योजनेत केलेल्या योगदानावर कर लाभ मिळू शकतो. याव्यतिरिक्त, NPS ची दोन-स्तरीय रचना आहे जिथे सदस्य त्यांच्या कामाच्या वर्षांमध्ये Tier-I मध्ये गुंतवणूक करतात आणि सेवानिवृत्तीनंतर Tier- II मध्ये जातात.

नॅशनल पेन्शन सिस्टीम त्यांच्या सेवानिवृत्तीसाठी बचत करू पाहणाऱ्या व्यक्तींसाठी एक सुरक्षित आणि कार्यक्षम गुंतवणूक पर्याय आहे. लवचिकता आणि कर फायद्यांसह, अनेक भारतीयांसाठी त्यांचे आर्थिक भविष्य सुरक्षित करण्याचा हा एक लोकप्रिय पर्याय बनला आहे.

National Pension System चे काही प्रमुख फायदे:

लवचिकता:

NPS ही एक आधुनिक आणि लवचिक योजना आहे जी व्यक्तींना त्यांच्या गरजेनुसार गुंतवणूक आणि त्यांची गुंतवणूक समायोजित करण्यास अनुमती देते. सदस्य विविध पेन्शन फंड व्यवस्थापक, गुंतवणूक पर्याय आणि मालमत्ता वर्गांमधून निवडू शकतात.
कर लाभ:

NPS मध्ये केलेले योगदान आयकर कायद्याच्या कलम 80C अंतर्गत, रु 1.5 लाख प्रति वर्ष च्या मर्यादेपर्यंत कर कपातीसाठी पात्र आहेत. याव्यतिरिक्त, सदस्य आयकर कायद्याच्या कलम 80CCD(1B) अंतर्गत रु. 50,000 पर्यंतच्या अतिरिक्त कपातीचा दावा करू शकतात.

कमी खर्च:

NPS चे प्रशासकीय आणि निधी व्यवस्थापन खर्च इतर गुंतवणूक पर्यायांच्या तुलनेत तुलनेने कमी आहेत. हे सुनिश्चित करते की ग्राहकांच्या योगदानाची उच्च टक्केवारी गुंतविली जाते, जी कालांतराने चांगल्या परताव्यात अनुवादित होते.

पोर्टेबल:

NPS ही एक पोर्टेबल योजना आहे जी ग्राहकांना त्यांची गुंतवणूक दुसर्‍या पेन्शन फंड मॅनेजर (PFM) किंवा आवश्यक असल्यास दुसर्‍या क्षेत्रात हस्तांतरित करू देते.

नियमित उत्पन्न:

सेवानिवृत्तीनंतर, NPS सदस्य त्यांच्या जमा झालेल्या कॉर्पसपैकी 60% एकरकमी रक्कम काढू शकतात आणि उर्वरित 40% विमा कंपनीकडून वार्षिकी खरेदी करण्यासाठी वापरला जातो. ही वार्षिकी ग्राहकांना त्यांच्या सेवानिवृत्तीच्या वर्षांमध्ये नियमित उत्पन्न प्रदान करते.

सुरक्षित आणि सुरक्षित:

NPS ही सरकार समर्थित योजना आहे जी पेन्शन फंड नियामक आणि विकास प्राधिकरण (PFRDA) द्वारे नियंत्रित केली जाते. ही योजना उच्च दर्जाची सुरक्षितता आणि पारदर्शकता देते, याची खात्री करून ग्राहकांची गुंतवणूक सुरक्षित आणि सुरक्षित आहे.

एकूणच, सेवानिवृत्तीच्या काळात त्यांचे आर्थिक भविष्य सुरक्षित करू इच्छिणाऱ्या व्यक्तींसाठी NPS हा एक विश्वासार्ह आणि कार्यक्षम गुंतवणूक पर्याय आहे

National Pension System चे काही प्रमुख तोटे :

मर्यादित गुंतवणूक पर्याय:

जरी NPS गुंतवणूक पर्याय आणि पेन्शन फंड व्यवस्थापकांच्या बाबतीत काही लवचिकता देते, तरीही इतर गुंतवणूक पर्यायांच्या तुलनेत निवडी मर्यादित आहेत. गुंतवणूक पर्यायांच्या विस्तृत श्रेणीला प्राधान्य देणाऱ्या व्यक्तींसाठी हे कदाचित योग्य नसेल.

दीर्घ लॉक-इन कालावधी:

NPS मध्ये दीर्घ लॉक-इन कालावधी असतो, ज्यामध्ये सदस्यांना 60 वर्षे वयापर्यंत गुंतवणूक करणे आवश्यक असते. जरी काही विशिष्ट परिस्थितींमध्ये आंशिक पैसे काढण्याची परवानगी असली तरी, गंभीर आजार किंवा अपंगत्व वगळता मुदतपूर्व पैसे काढण्याची परवानगी नाही.

अनिवार्य अॅन्युइटी खरेदी:

निवृत्तीनंतर अॅन्युइटी खरेदी करण्यासाठी जमा झालेल्या निधीपैकी किमान 40% वापरणे आवश्यक आहे, जे त्यांच्या सेवानिवृत्तीच्या उत्पन्नावर अधिक नियंत्रण ठेवण्यास प्राधान्य देणाऱ्या व्यक्तींसाठी योग्य असू शकत नाही.

पैसे काढण्यावर मर्यादित कर लाभ:

NPS मध्ये केलेले योगदान कर कपातीसाठी पात्र असले तरी, पैसे काढण्यावर कर उपचार तितकेसे अनुकूल नाहीत. संचित निधीपैकी केवळ 40% करमुक्त आहे आणि उर्वरित 60% उत्पन्नावर कर आकारला जातो.

बाजारातील जोखीम:

कोणत्याही गुंतवणुकीच्या पर्यायाप्रमाणे, एनपीएसमध्ये काही प्रमाणात बाजारातील जोखीम असते. गुंतवणुकीवरील परताव्याची खात्री नसते आणि ते बाजारातील चढउतारांच्या अधीन असतात.

एकंदरीत, सेवानिवृत्ती बचतीसाठी NPS हा एक विश्वासार्ह आणि कार्यक्षम गुंतवणूक पर्याय असताना, व्यक्तींनी योजनेत गुंतवणूक करण्याचा निर्णय घेण्यापूर्वी त्यातील कमतरतांचा काळजीपूर्वक विचार केला पाहिजे. कोणतेही गुंतवणुकीचे निर्णय घेण्यापूर्वी वैयक्तिक आर्थिक उद्दिष्टे आणि जोखीम सहनशीलतेचे मूल्यांकन करणे महत्वाचे आहे.

National Pension System कोणासाठी अधिक फायदेशीर वाटू शकते:

Self Employed Person:

NPS हा Self Employed असलेल्या व्यक्तींसाठी एक आदर्श गुंतवणूक पर्याय आहे ज्यांना Employer-sponsored retirement योजनांमध्ये प्रवेश नाही.

तरुण व्यावसायिक:

ज्या व्यक्ती लहान वयात NPS मध्ये गुंतवणूक करण्यास सुरवात करतात त्यांना चक्रवाढ शक्तीचा फायदा होऊ शकतो, ज्यामुळे कालांतराने लक्षणीय संपत्ती जमा होऊ शकते.

उच्च उत्पन्न असलेल्या व्यक्ती:

NPS केलेल्या योगदानावर कर लाभ देतात, जे कर वाचवू पाहत असलेल्या उच्च उत्पन्न असलेल्या व्यक्तींसाठी विशेषतः फायदेशीर ठरू शकतात.

दीर्घकालीन गुंतवणुकीचे ध्येय असलेल्या व्यक्ती:

NPS हा दीर्घकालीन गुंतवणुकीचा पर्याय आहे ज्यासाठी सदस्यांनी वयाच्या 60 व्या वर्षापर्यंत गुंतवणूक करणे आवश्यक आहे. ज्या व्यक्तींना दीर्घकालीन गुंतवणूक क्षितिज आहे आणि ते या टाइमलाइनसाठी वचनबद्ध आहेत त्यांना NPS चा फायदा होऊ शकतो.

कंझर्व्हेटिव्ह गुंतवणूकदार:

NPS रिटर्न व्युत्पन्न करण्यासाठी इक्विटी, कॉर्पोरेट बाँड्स, सरकारी सिक्युरिटीज आणि इतर आर्थिक साधनांचे मिश्रण देते. स्थिर आणि सुरक्षित गुंतवणुकीचा पर्याय शोधत असलेल्या पुराणमतवादी गुंतवणूकदारांसाठी हा संतुलित दृष्टिकोन अधिक योग्य असू शकतो.

सारांश, नॅशनल पेन्शन सिस्टीम स्वयंरोजगार, तरुण व्यावसायिक, उच्च उत्पन्न मिळवणारे, दीर्घकालीन गुंतवणूकदार आणि पुराणमतवादी गुंतवणूकदारांसह अनेक व्यक्तींसाठी फायदेशीर आहे. NPS मध्ये गुंतवणूक करण्यापूर्वी व्यक्तींनी त्यांची आर्थिक उद्दिष्टे आणि जोखीम सहनशीलतेचे काळजीपूर्वक मूल्यांकन करणे महत्त्वाचे आहे जेणेकरून त्यांच्या गरजांसाठी हा योग्य गुंतवणूक पर्याय आहे.

National Pension System (NPS) अंतर्गत Fund Management करण्यासाठी अधिकृत असलेल्या Pension Fund Managers (PFM) ची यादी:

SBI Pension Funds Pvt. Ltd.
LIC Pension Fund Ltd.
UTI Retirement Solutions Ltd.
HDFC Pension Management Co. Ltd.
ICICI Prudential Pension Fund Management Co. Ltd.
Kotak Mahindra Pension Fund Ltd.
Aditya Birla Sunlife Pension Management Ltd.
Tata Pension Management Ltd.
Max Life Pension Fund Management Ltd.
Axis Pension Fund Management Ltd.

NPS अंतर्गत उपलब्ध विविध योजनांची नावे आणि गुंतवणूक पर्याय येथे आहेत:

Tier-I Account:

हे NPS अंतर्गत प्राथमिक खाते आहे, जे सर्व सदस्यांसाठी अनिवार्य आहे. या खात्यात केलेले योगदान आयकर कायद्याच्या कलम 80CCD(1) अंतर्गत कर कपातीसाठी पात्र आहेत.

Tier-II Account:

हे एक Optional Account आहे जे Tier-I खातेधारकांद्वारे उघडले जाऊ शकते. Tier-I च्या विपरीत, या खात्यातून पैसे काढण्यावर कोणतेही निर्बंध नाहीत आणि केलेले योगदान कर कपातीसाठी पात्र नाहीत.

Equity Fund (E):

हा गुंतवणुकीचा पर्याय प्रामुख्याने इक्विटी आणि इक्विटी-संबंधित साधनांमध्ये गुंतवणूक करतो, दीर्घ मुदतीत जास्त परतावा देण्याच्या उद्देशाने. हा पर्याय उच्च-जोखीम भूक असलेल्या सदस्यांसाठी योग्य आहे.

Corporate Bond Fund (C):

हा गुंतवणुकीचा पर्याय कॉर्पोरेट बाँड्स आणि कॉर्पोरेट्सद्वारे जारी केलेल्या इतर निश्चित उत्पन्न सिक्युरिटीजमध्ये गुंतवणूक करतो, मध्यम ते दीर्घ मुदतीसाठी स्थिर परतावा निर्माण करण्याच्या उद्देशाने. हा पर्याय मध्यम जोखीम भूक असलेल्या सदस्यांसाठी योग्य आहे.

Government Securities Fund (G):

हा गुंतवणूक पर्याय दीर्घ मुदतीत स्थिर परतावा देण्याच्या उद्देशाने केंद्र आणि राज्य सरकारद्वारे जारी केलेल्या सरकारी रोख्यांमध्ये गुंतवणूक करतो. हा पर्याय कमी-जोखीम भूक असलेल्या सदस्यांसाठी योग्य आहे.

Alternative Investment Funds (A):

हा गुंतवणूक पर्याय रिअल इस्टेट, पायाभूत सुविधा आणि खाजगी इक्विटी यांसारख्या पर्यायी मालमत्तेत गुंतवणूक करतो, दीर्घ मुदतीत जास्त परतावा देण्याच्या उद्देशाने. हा पर्याय उच्च-जोखीम भूक असलेल्या सदस्यांसाठी योग्य आहे.

सदस्य त्यांच्या वैयक्तिक जोखीम प्रोफाइल आणि गुंतवणुकीच्या उद्दिष्टांवर आधारित त्यांच्या पसंतीचा गुंतवणूक पर्याय आणि योजना निवडू शकतात. अशी शिफारस केली जाते की सदस्यांनी नियमितपणे त्यांच्या गुंतवणुकीच्या कामगिरीचे पुनरावलोकन करावे आणि त्यांचे गुंतवणूक पर्याय आणि योगदान रक्कम त्यांच्या आर्थिक उद्दिष्टांशी आणि जोखीम सहनशीलतेशी जुळवून घेण्यासाठी आवश्यकतेनुसार समायोजित करा.

टीप: कृपया NPS मध्ये गुंतवणूक करण्यापूर्वी तुमच्या आर्थिक सल्लागाराचा सल्ला घ्या.

NPS मध्ये ऑनलाइन गुंतवणूक करण्यासाठी तुम्ही MoRa Finserve Platform वापरू शकता.